*Renata Nilsson, CEO da PX Ativos Judiciais
Se você já tentou pegar um empréstimo no Brasil, sabe que os juros são altos. Mas o que talvez você não saiba é que o Brasil tem um dos custos de crédito mais elevados do mundo!
Segundo um ranking do site Moneyou, entre as 40 principais economias, o Brasil ocupa o 1º lugar quando se trata de juros reais. Com isso, ele superou países como Hungria, México, Colômbia e Chile.
Mesmo com a recente redução de 0,5% na taxa Selic para 13,25%, o país segue no topo desse ranking pelo sétimo mês consecutivo. Na prática, isso significa que pegar dinheiro emprestado no Brasil continua caro, seja no empréstimo pessoal, no cheque especial ou no cartão de crédito.
Preparamos este conteúdo para você aprender mais sobre o assunto. Quer ficar por dentro? Continue a leitura e acompanhe:
- O impacto dos juros elevados no crédito
- Consequências do alto custo dos empréstimos para o orçamento das famílias
- Alternativas ao empréstimo convencional
- Benefícios da antecipação de créditos judiciais
- Comparação entre juros de empréstimos e deságio
O impacto dos juros elevados no crédito
Os juros no Brasil estão nas alturas! Em junho de 2023, a taxa média para empréstimos pessoais foi de 7,66% ao mês. Enquanto isso, o cheque especial chegou a 7,96% ao mês (segundo o PROCON-SP).
Isso significa que uma dívida pequena pode virar uma bola de neve rapidamente, dificultando o pagamento e comprometendo o orçamento por anos.
Com juros tão altos, os bancos ficam mais rigorosos na hora de liberar dinheiro. Se você já tentou um empréstimo e ouviu um “não”, essa pode ser a razão. Além disso, muitas instituições exigem garantias, como um imóvel ou um carro, o que pode ser um grande obstáculo para quem precisa de crédito rápido.
Consequências do alto custo dos empréstimos para o orçamento das famílias
Quando uma parte grande da sua renda vai para pagar juros, sobra menos dinheiro para o que realmente importa: moradia, alimentação, educação e lazer. Consequentemente, muitas famílias cortam gastos essenciais porque a parcela do empréstimo consome boa parte do salário.
Para piorar, se você já está endividado, conseguir um novo empréstimo pode ser ainda mais difícil e caro. Afinal, os bancos olham o seu histórico antes de liberar crédito, e quanto maior a sua dívida, maior o risco e os juros.
Alternativas ao empréstimo convencional
Se você já precisou de um empréstimo no Brasil, sabe como os juros podem ser um pesadelo. Mas a boa notícia é que existem opções bem mais vantajosas para conseguir dinheiro sem cair nessa armadilha. É o caso da antecipação de créditos judiciais.
Benefícios da antecipação de créditos judiciais
Na antecipação de créditos judiciais, em vez de esperar anos pelo pagamento de um precatório ou indenização, você recebe o dinheiro imediatamente. Vamos falar sobre os principais benefícios?
Dinheiro na mão em poucos dias
Nada de papelada interminável ou análise de crédito. O processo é bem mais simples que um empréstimo bancário.
Assim, se você precisa do dinheiro rápido, essa é uma forma de acelerar o recebimento do que já é seu por direito.
Nada de endividamento
A antecipação de créditos judiciais não é um empréstimo. Logo, você não está pegando dinheiro emprestado, apenas antecipando um valor que já tem a receber.
Mais vantajoso do que pegar dinheiro no banco
Os juros de empréstimos e cartões de crédito são altíssimos no Brasil. Com a antecipação de créditos, o custo é bem menor.
O único desconto que existe é o deságio, ou seja, um percentual acordado antecipadamente sobre o valor do crédito.
Você não precisa esperar anos pela Justiça
Processos podem levar anos para serem pagos, e o dinheiro perde valor com o tempo. Com a antecipação, você recebe agora. Isso evita o risco de mudanças nas regras do pagamento de precatórios ou atrasos governamentais.
Mais controle sobre suas finanças
Seja para pagar dívidas caras, investir no seu negócio ou realizar um projeto pessoal, a antecipação dá flexibilidade para você decidir.
Comparação entre juros de empréstimos e deságio
Em vez de pegar um empréstimo, você pode antecipar o recebimento do seu crédito judicial (como precatórios ou ações trabalhistas). Nessa operação, há um deságio, que é um desconto sobre o valor total do crédito. Mas a grande vantagem é que não há dívida envolvida!
Conforme mencionado, no Brasil, pegar um empréstimo pode sair bem caro devido aos juros altos. Por isso, antes de assumir uma dívida, pesquise outras opções, como a antecipação de créditos. Com um bom planejamento e a escolha certa, dá para conseguir o dinheiro que precisa sem cair na armadilha dos juros abusivos.
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*Renata Nilsson, formada em Comunicação Social e Direito pela Universidade Anhembi Morumbi, com especialização em direito corporativo e compliance, acumula 11 anos de experiência na advocacia contenciosa e na estruturação de operações no mercado financeiro. Renata participou de diversas operações de M&A, contingenciamento de passivos judiciais e gestão e validação de créditos. Atualmente atua como consultora especializada de diversos fundos de investimentos (FIDCs) e plataformas de investimento, focados na aquisição de créditos judiciais, incluindo créditos judiciais trabalhistas, cíveis e precatórios como CEO e sócia da PX Ativos Judiciais.
