*Renata Nilsson, CEO da PX Ativos Judiciais
Você já parou para pensar por que tantas pessoas se endividam, mesmo, em alguns casos, com a renda aparentemente suficiente para cobrir as despesas? A resposta, muitas vezes, está na falta de educação financeira.
Isto é, 69,4% dos brasileiros gastam mais do que ganham mensalmente, refletindo uma profunda carência de orientação financeira. Os dados são da Federação Brasileira de Bancos (Febraban).
Além disso, o Brasil ocupa a 74ª posição em termos de educação financeira global, conforme a pesquisa da Standard & Poor’s Ratings Services. Assim, a incapacidade de identificar bons investimentos e administrar dívidas resulta em um ciclo de dificuldades financeiras.
Então, quer entender mais sobre a importância da educação financeira e os impactos da falta dela? Continue conosco e acompanhe:
- O que é educação financeira?
- Qual é a realidade da educação financeira no Brasil?
- Quais são as consequências da falta de educação financeira?
- Como a cessão de créditos judiciais pode ajudar a solucionar problemas financeiros?
O que é educação financeira?
Educação financeira é o processo de aprender a lidar com dinheiro de forma consciente e responsável. É adquirir conhecimentos e habilidades que permitam tomar decisões financeiras inteligentes, planejar o futuro e alcançar seus objetivos.
Por exemplo, saber como criar e seguir um orçamento ajuda a controlar gastos e a planejar para o futuro. Isso inclui registrar receitas e despesas e ajustar os gastos para não gastar mais do que se ganha.
Qual é a realidade da educação financeira no Brasil?
A realidade da educação financeira no Brasil é preocupante e reflete um cenário de carência de conhecimento e habilidades financeiras. Saiba mais:
Baixo índice de educação financeira
O Brasil ocupa uma posição abaixo da média global no ranking de educação financeira, conforme o levantamento da Standard & Poor’s Ratings Services. Essa classificação revela que, em um total de 140 países, o Brasil está apenas na 74ª posição.
Desconhecimento e falta de planejamento
Dados da Febraban mostram que uma grande parte da população brasileira vive acima de suas possibilidades. Isto é, 69,4% dos brasileiros gastam tudo ou mais do que ganham. Isso sinaliza falta de planejamento e de habilidades para gerenciar o dinheiro.
Dificuldades em reconhecer boas oportunidades
A mesma pesquisa da Febraban aponta que apenas 34,1% dos brasileiros se sentem capazes de identificar um bom investimento. Isso evidencia uma incapacidade para fazer escolhas financeiras informadas, contribuindo para tomar decisões de investimento inadequadas.
Quais são as consequências da falta de educação financeira?
A falta de educação financeira traz inúmeras consequências negativas que impactam tanto a vida individual quanto a coletiva. As principais delas são:
Endividamento excessivo
- dívidas crescentes – a falta de planejamento financeiro e o consumo impulsivo levam ao acúmulo de dívidas, muitas vezes com juros altos;
- ciclo vicioso – o endividamento gera mais dívidas, criando um ciclo difícil de ser rompido;
- restrição de crédito – o excesso de dívidas pode prejudicar o acesso a crédito futuro, limitando oportunidades.
Dificuldade em alcançar objetivos
- sonhos adiados – sem um planejamento financeiro adequado, fica difícil realizar sonhos como comprar a casa própria, viajar ou se aposentar com tranquilidade;
- incerteza sobre o futuro – a falta de planejamento financeiro gera insegurança e ansiedade em relação ao futuro.
Impacto na qualidade de vida
- estresse e ansiedade – o endividamento e a insegurança financeira podem gerar estresse, ansiedade e problemas de saúde;
- relações pessoais – as dificuldades financeiras tendem a afetar os relacionamentos familiares e sociais.
Vulnerabilidade a fraudes
- facilidade em cair em golpes – a falta de conhecimento sobre produtos financeiros torna as pessoas mais vulneráveis a fraudes e golpes;
- perda de dinheiro – as fraudes financeiras podem causar prejuízos significativos e comprometer a segurança financeira.
Impacto na economia
- redução do consumo – o endividamento excessivo leva à redução do consumo, prejudicando a economia;
- dificuldade em investir – a falta de recursos financeiros impede as pessoas de investir em sua própria educação, negócios e no futuro do país.
Como a cessão de créditos judiciais pode ajudar a solucionar problemas financeiros?
A cessão de créditos judiciais é uma alternativa que pode ser muito útil para resolver problemas financeiros. Veja como esse mecanismo ajuda:
Acesso rápido a dinheiro
Em vez de esperar anos por uma decisão judicial ou o pagamento de um crédito, você pode antecipar esses valores por meio da cessão de créditos. Isso proporciona acesso rápido a dinheiro que pode ser usado para quitar dívidas urgentes, fazer investimentos ou cobrir despesas imprevistas.
Evita negativação e prejuízos
A antecipação de créditos judiciais pode ajudar a evitar a negativação do nome e outros prejuízos financeiros associados ao não pagamento de dívidas. Isso porque, ao obter liquidez rapidamente, você pode honrar compromissos financeiros e manter um bom histórico de crédito.
Flexibilidade e planejamento
Com o dinheiro antecipado, é possível ganhar flexibilidade para planejar melhor suas finanças. Pode usar os recursos para consolidar dívidas, investir em oportunidades de negócios, ou mesmo para despesas pessoais e profissionais importantes.
Facilidade de negociação
Na cessão de créditos, o valor recebido já é de direito do cidadão, sendo apenas adiantado com um desconto combinado. Esse processo pode ser menos burocrático e mais direto do que processos de crédito convencionais.
Alternativa viável
Para quem possui processos judiciais em andamento, a cessão de créditos oferece uma alternativa viável para obter liquidez sem depender exclusivamente das soluções tradicionais de crédito. Isso pode ser particularmente útil em casos onde o processo é demorado ou incerto.
Conforme mencionado, a falta de educação financeira é um desafio significativo no Brasil, contribuindo para gastos descontrolados e endividamento. No entanto, a cessão de créditos judiciais se destaca como uma alternativa para resolver dívidas, evitar juros altos e obter liquidez com mais eficiência.
Você achou este conteúdo útil? Então, compartilhe nas suas redes sociais para ajudar mais pessoas a descobrirem como gerenciar suas finanças de maneira mais inteligente!
*Renata Nilsson, formada em Comunicação Social e Direito pela Universidade Anhembi Morumbi, com especialização em direito corporativo e compliance, acumula 11 anos de experiência na advocacia contenciosa e na estruturação de operações no mercado financeiro. Renata participou de diversas operações de M&A, contingenciamento de passivos judiciais e gestão e validação de créditos. Atualmente atua como consultora especializada de diversos fundos de investimentos (FIDCs) e plataformas de investimento, focados na aquisição de créditos judiciais, incluindo créditos judiciais trabalhistas, cíveis e precatórios como CEO e sócia da PX Ativos Judiciais.
