Cessão de Crédito X Empréstimo: Qual a Melhor Opção em Emergências?

Cessão de crédito X Empréstimo: Qual a Melhor Opção em Emergências?

Renata Nilsson, CEO da PX Ativos Judiciais

Em emergências financeiras, é comum que muitas pessoas recorram aos tradicionais empréstimos bancários como primeira opção para obter recursos rápidos. Isso gera um questionamento: qual é a melhor alternativa, cessão x empréstimos?

O empréstimo é a escolha mais convencional, mas a cessão de crédito judicial pode ser mais acessível e descomplicada. Afinal, quem nunca se sentiu sobrecarregado pela burocracia dos bancos ao tentar obter um empréstimo?

Ainda assim, existe muito o que analisar na disputa da cessão x empréstimos para você fazer a melhor escolha. Por essa razão, preparamos este artigo com as principais informações sobre o assunto. Continue a leitura e confira: 

  • Empréstimos bancários: o que são e como funcionam?
  • O que é a cessão de crédito judicial?
  • Vantagens da cessão de crédito judicial 
  • Casos em que a cessão de crédito judicial pode ser a melhor opção 

Empréstimos bancários: o que são e como funcionam?

Os empréstimos bancários são uma das formas mais comuns de obtenção de recursos financeiros, especialmente em emergências. 

O empréstimo bancário é um contrato em que o banco empresta um valor ao cliente — que se compromete a devolver em parcelas mensais com juros. O banco, por sua vez, cobra esses juros como forma de compensar o risco de emprestar dinheiro e o custo do serviço.

Como funcionam os empréstimos bancários?

A seguir, confira detalhes sobre o funcionamento dos empréstimos bancários. 

Taxa de juros

Os juros cobrados pelos bancos podem ser altos, variando entre 2% e 10% ao mês, dependendo do tipo de empréstimo e do perfil de crédito do cliente. Isso pode tornar o empréstimo bancário uma opção cara, especialmente quando o valor emprestado é grande.

Prazo de pagamento

Os empréstimos podem ser pagos em diferentes prazos, que variam de meses a anos. O prazo exato depende do montante do empréstimo e das condições acordadas entre o banco e o cliente.

Garantias

Em alguns casos, os bancos exigem que o cliente ofereça alguma garantia — como um imóvel ou um veículo — para assegurar que o empréstimo será pago. 

Esse tipo de empréstimo é conhecido como empréstimo com garantia ou crédito consignado — quando o pagamento é descontado diretamente da folha de pagamento.

Aprovação e burocracia

Para obter um empréstimo bancário, o cliente precisa passar por um processo de análise que pode envolver:

  • comprovação de renda;
  • verificação do histórico de crédito;
  • realização de uma análise de risco. 

Esse processo costuma ser demorado e envolve uma burocracia considerável, o que pode ser um inconveniente para quem precisa de recursos com urgência.

O que é a cessão de crédito judicial?

A cessão de crédito judicial é a venda de direitos sobre valores que uma pessoa tem a receber em um processo judicial. Esses valores podem ser relacionados a precatórios, créditos trabalhistas, dívidas reconhecidas judicialmente ou outras decisões favoráveis. 

Ao vender esses direitos, o titular do crédito recebe uma antecipação de dinheiro. Enquanto isso, a empresa cessionária assume o risco de cobrança e o recebimento futuro desses valores.

Como funciona a cessão de crédito judicial?

  • Venda de créditos – o titular do crédito, que possui um processo judicial com valores a receber, pode vender esse crédito para uma empresa especializada (cessionária);
  • Antecipação de valores – a cessionária paga imediatamente uma parte do valor acordado, com base no crédito fixado no processo judicial;
  • Assunção de risco – a empresa cessionária assume o risco de receber o pagamento, que ocorrerá quando o processo for concluído;
  • Deságio – o valor antecipado ao cedente é reduzido pelo deságio, desconto acordado entre as partes no momento da venda.

Vantagens da cessão de crédito judicial x empréstimos bancários

A cessão de crédito judicial tem se mostrado uma alternativa para quem busca recursos rápidos em momentos emergências, oferecendo vantagens em comparação aos tradicionais empréstimos bancários. Confira:

Menor custo financeiro

O custo financeiro para obter a cessão de crédito judicial costuma ser menor que o do empréstimo bancário.

Juros mais baixos

Os empréstimos bancários costumam ter juros elevados, que podem chegar a até 8% ao mês. Já a cessão de crédito judicial oferece uma taxa mais acessível, pois envolve o deságio — desconto — acordado entre as partes.

Economia a longo prazo

Ao optar pela cessão de crédito, o valor antecipado já é descontado do crédito judicial, sem precisar pagar parcelas com juros elevados, como ocorre com os empréstimos.

Acesso ao valor total do crédito judicial

Com a cessão de crédito judicial, você tem acessível total ao dinheiro de forma descomplicada.

Sem limitações de crédito

Diferente dos empréstimos bancários, que dependem da análise de crédito, a cessão de crédito judicial é baseada no valor fixado no processo, total ou parcial.

Sem necessidade de garantia adicional

Não é necessário apresentar outras garantias além do crédito judicial, o que torna o processo mais simples e direto.

Agilidade e menos burocracia

O processo da cessão de crédito judicial tende a ser mais rápido e menos burocrático. 

Processo rápido

A cessão de crédito judicial é uma alternativa mais ágil, sem as complexas etapas e a burocracia exigida pelos bancos para a aprovação de empréstimos.

Menos documentação necessária

Em vez de precisar comprovar a renda, a situação financeira ou outras informações. Para isso, basta que o titular do crédito tenha um processo judicial com valores a receber para realizar a cessão.

Inclusão financeira

A cessão de crédito judicial pode ser mais acessível para pessoas de baixa renda do que os empréstimos.

Acesso para pessoas com restrição de crédito

A cessão de crédito judicial é uma opção interessante para aqueles que enfrentam dificuldades para acessar crédito bancário, principalmente para pessoas com baixos rendimentos. 

Solução para situações emergenciais

Muitas vezes, quem precisa de recursos imediatos encontra dificuldades em acessar o crédito tradicional, principalmente em momentos de crise.

Segundo dados do Serasa, 44% das pessoas que ganham menos de 5 salários mínimos têm suas solicitações de crédito negadas pelos bancos. Enquanto isso, a cessão de crédito judicial oferece uma solução rápida, sem depender da análise de crédito.

Redução do endividamento familiar

As vantagens da cessão de crédito judicial reduzem os riscos de endividamento.

Sem parcelamento

Diferente dos empréstimos bancários, a cessão de crédito judicial não cria uma obrigação de pagamento em parcelas mensais. Isso ajuda a evitar o endividamento de longo prazo.

Recebimento imediato

O titular do crédito recebe a antecipação do valor de forma direta, sem a necessidade de se endividar com bancos ou financeiras.

Segurança e previsibilidade

Ao optar pela cessão de crédito judicial, você conta com uma modalidade mais previsível e segura.

Risco assumido pela cessionária

A empresa que compra o crédito judicial assume o risco de recebimento do valor do processo. Ou seja, o cedente não precisa se preocupar com eventuais atrasos ou problemas no pagamento. A empresa cessionária lida com a cobrança judicial, enquanto o cedente recebe seu valor de forma antecipada.

Transparência no valor acordado

O valor da cessão é fixado previamente, com clareza sobre o deságio aplicado, o que proporciona previsibilidade e evita surpresas.

Evita compromissos longos

Ao invés de acumular dívidas com pagamentos mensais, a cessão de crédito judicial permite que o titular receba o valor de uma vez. Assim, você não compromete sua renda futura com juros altos ou parcelamentos longos.

Casos em que a cessão de crédito judicial pode ser a melhor opção 

A cessão de crédito judicial pode ser uma solução mais vantajosa do que o empréstimo bancário em várias situações, como:

  • necessidade de recursos rápidos - ideal para emergências, a cessão de crédito é mais ágil do que empréstimos bancários;
  • menor custo financeiro - oferece um custo mais baixo, com deságio mais acessível do que juros bancários elevados;
  • dificuldade de acesso ao crédito bancário - acessível mesmo para quem tem restrições de crédito, pois não depende de análise de crédito;
  • valor desejado não coberto por empréstimos - a cessão permite antecipação do valor fixado no processo, seja parcial ou integral;
  • evitar dívidas de longo prazo - não gera parcelas ou juros altos, sendo uma opção mais sustentável financeiramente;
  • redução do endividamento - evita a criação de novas dívidas com juros elevados;
  • menos burocracia - a cessão de crédito judicial é menos burocrática e mais rápida do que os empréstimos bancários tradicionais.

Faça cessão de crédito judicial com a PX Ativos Judiciais

Então, ajudamos a esclarecer a sua dúvida sobre cessão de crédito x empréstimo? Conforme mencionado, se você busca uma solução rápida e sem comprometer sua renda futura, a cessão de crédito judicial pode ser a escolha ideal. É uma forma de fugir dos bancos e seus empréstimos, das parcelas intermináveis e dos juros altos.

Sendo assim, deseja fazer uma cessão de crédito judicial de forma segura? Fale conosco e saiba como podemos ajudá-lo!

*Renata Nilsson, formada em Comunicação Social e Direito pela Universidade Anhembi Morumbi, com especialização em direito corporativo e compliance, acumula 11 anos de experiência na advocacia contenciosa e na estruturação de operações no mercado financeiro. Renata participou de diversas operações de M&A, contingenciamento de passivos judiciais e gestão e validação de créditos. Atualmente atua como consultora especializada de diversos fundos de investimentos (FIDCs) e plataformas de investimento, focados na aquisição de créditos judiciais, incluindo créditos judiciais trabalhistas, cíveis e precatórios como CEO e sócia da PX Ativos Judiciais.

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