*Renata Nilsson, CEO da PX Ativos Judiciais
Conseguir acesso a crédito no Brasil nunca foi tarefa fácil, e para a advocacia, os desafios se intensificam. Isto é, o Brasil lidera os rankings de juros reais, encarecendo empréstimos, cheque especial, financiamentos e o rotativo do cartão. Logo, recorrer ao crédito em grandes bancos parece ser a opção mais conhecida.
Entretanto, será que essa é a melhor opção para advogados e escritórios de advocacia? Afinal, ao olhar para as alternativas disponíveis, especialmente para quem atua no meio jurídico, fica claro que há caminhos mais vantajosos e menos burocráticos.
Neste artigo, vamos falar sobre isso: por que o crédito bancário tradicional pode não ser o ideal para advogados e escritórios. Continue conosco!
- Crédito em grandes bancos: como funciona e quais as limitações
- Ativos judiciais: uma alternativa estratégica ao crédito bancário
- Vantagens da cessão de créditos judiciais para advogados
- O que considerar ao optar pela cessão de crédito
Crédito em grandes bancos: como funciona e quais as limitações
O crédito em grandes bancos ainda é a primeira alternativa considerada por muitos profissionais quando precisam de recursos financeiros. No entanto, principalmente para a advocacia, essa opção pode não ser a mais vantajosa. Entenda o porquê!
Como funciona o crédito em grandes bancos
- Análise padronizada – a concessão de crédito costuma seguir critérios fixos, como score de crédito, renda declarada e garantias;
- Taxas de juros elevadas – o Brasil lidera o ranking de juros reais, o que impacta diretamente nas condições dos empréstimos bancários;
- Burocracia no processo – a solicitação de crédito envolve diversas etapas, como envio de documentos, análise de perfil e espera por aprovação;
- Pouca flexibilidade na negociação – não há espaço para personalização das condições; os contratos seguem regras rígidas e com pouco poder de barganha.
Quais as limitações para a advocacia
- Custo financeiro alto – com taxas acima da média global, o valor final pago pelo crédito pode comprometer o planejamento financeiro do escritório ou profissional autônomo;
- Foco em garantias e score – muitas vezes, a análise bancária não considera o potencial financeiro dos créditos judiciais que o advogado possui;
- Desalinhamento com a realidade da advocacia – o fluxo de recebimento da profissão nem sempre se encaixa nos prazos e exigências dos bancos.
Ativos judiciais: uma alternativa estratégica ao crédito bancário
Provar que os grandes bancos são a melhor opção de crédito para a advocacia não é tarefa simples. Afinal, os números mostram o contrário. O Brasil lidera rankings mundiais de juros reais, segundo o site Moneyou, de agosto de 2023, com taxas mais altas do que Hungria, México, Colômbia e Chile.
Para advogados que precisam de recursos para o fluxo de caixa, investir no escritório ou lidar com imprevistos, há alternativas mais estratégicas e sustentáveis. É o caso da cessão de ativos judiciais.
Advogados lidam diariamente com créditos judiciais, ativos financeiros com grande potencial de interesse para investidores. Esses créditos podem ser cedidos por um valor antecipado com deságio, permitindo o acesso a recursos sem precisar contrair dívidas com juros elevados.
Vantagens da cessão de créditos judiciais para advogados
Ao contrário das altas taxas praticadas por instituições tradicionais, a cessão de créditos judiciais oferece mais flexibilidade, autonomia e melhores condições para obtenção de recursos. Confira as vantagens envolvidas!
Juros mais baixos e ausência de dívidas futuras
A cessão acontece com base em um deságio sobre o valor do processo, sem incidência dos juros elevados dos bancos e sem gerar novas dívidas de longo prazo.
Negociação personalizada
Cada crédito judicial é avaliado individualmente por especialistas, o que permite uma proposta sob medida e adaptada à realidade do advogado ou do escritório.
Otimização do fluxo de caixa
Antecipar valores de processos pode garantir capital imediato para reestruturar o negócio, investir ou cobrir imprevistos com mais tranquilidade.
Liberdade na negociação
É possível ceder os créditos total ou parcialmente, oferecendo mais controle ao profissional sobre o montante que deseja antecipar.
Menos burocracia
Diferente dos bancos, que avaliam score e exigem diversas garantias, a cessão de crédito se baseia na análise técnica dos processos judiciais.
Segurança jurídica
Negociar com empresas especializadas, com fundo de capital próprio e regulamentação no sistema financeiro, assegura mais transparência, proteção e confiabilidade para ambas as partes.
O que considerar ao optar pela cessão de crédito
Para advogados e advogadas que buscam alternativas mais vantajosas ao crédito bancário, a cessão de créditos judiciais surge como uma solução estratégica e sustentável. No entanto, é fundamental avaliar alguns pontos antes de firmar esse tipo de operação.
Especialização da empresa cessionária
Prefira empresas que atuem exclusivamente com cessão de créditos judiciais e que estejam vinculadas ao sistema financeiro. Isso garante mais segurança, devido à regulamentação e às auditorias a que essas empresas estão submetidas.
Presença de fundo de capital próprio
Negociar com empresas que têm capital próprio oferece mais estabilidade e reduz os riscos da operação, diferente de intermediadores que apenas conectam investidores e cedentes.
Análise jurídica individualizada
O processo deve ser avaliado caso a caso por uma equipe jurídica especializada. Isso resulta em uma proposta personalizada, com maior aderência à realidade do advogado ou do escritório.
Liberdade para ceder total ou parcialmente
A possibilidade de negociar apenas uma parte do crédito permite ao profissional maior flexibilidade na gestão de seus ativos e recursos.
Menos burocracia, mais eficiência
A cessão de crédito não depende do score de crédito ou da apresentação de garantias tradicionais, como ocorre nos grandes bancos. O foco está na qualidade do ativo judicial.
Condições mais vantajosas que o sistema bancário
Ao invés de contrair uma dívida com juros altos, o advogado antecipa um valor que já é seu por direito, com deságio previamente acordado.
Conclusão
Como se observa, é preciso pensar além das ofertas de crédito em grandes bancos para encontrar a melhor opção. Assim, vale comparar as propostas de empréstimos com as altas taxas de juros dos bancos com as opções de antecipação de valores de processos, com deságio.
Agora, que tal refletir sobre suas opções? Você tem considerado as alternativas ao crédito tradicional dos bancos? Se achou este conteúdo útil, compartilhe com seus colegas da advocacia! Quem sabe eles também possam encontrar uma solução mais vantajosa para suas necessidades financeiras.
*Renata Nilsson, formada em Comunicação Social e Direito pela Universidade Anhembi Morumbi, com especialização em direito corporativo e compliance, acumula 11 anos de experiência na advocacia contenciosa e na estruturação de operações no mercado financeiro. Renata participou de diversas operações de M&A, contingenciamento de passivos judiciais e gestão e validação de créditos. Atualmente atua como consultora especializada de diversos fundos de investimentos (FIDCs) e plataformas de investimento, focados na aquisição de créditos judiciais, incluindo créditos judiciais trabalhistas, cíveis e precatórios como CEO e sócia da PX Ativos Judiciais.
